Trade Opzioni A 401 K

401 (k) Piano SMONTAGGIO 401 Caps (k) Piano poste dal piano Andor Internal Revenue Service (IRS) i regolamenti di solito limitano la percentuale di contributi stipendio differimento. Ci sono anche le restrizioni su come e quando i dipendenti possono ritirare tali attività, e le sanzioni potrebbero essere applicate se l'importo è ritirata, mentre un dipendente è sotto l'età di pensionamento, come definito dal piano. Piani che permettono ai partecipanti di dirigere i propri investimenti forniscono un nucleo di prodotti di investimento da cui i partecipanti possono scegliere. In caso contrario, i professionisti assunti dal datore di lavoro diretto e gestire gli investimenti dipendenti. L'(k) piano di 401 è stato convertito in legge nel 1978 e prende il nome dal comma del Codice di Internal Revenue che ha stabilito esso. A partire dalla fine del 2015, 401 (k) piani rappresentavano circa 4,7 trilioni di 24 miliardi di dollari di patrimonio totale del piano di pensionamento negli Stati Uniti. Totale saldi 401 (k) piano sono aumentate di oltre il 100 dal 2008 al 2015. popolarità del 401 (k) piani di partecipazione in 401 (k) piani continua a crescere. Più di 50 milioni di lavoratori sono partecipanti attivi nella loro datori di lavoro 401 (k) piani, con oltre mezzo milione di diversi piani aziendali in atto. Una volta criticato per le loro alte tasse e opzioni limitate, 401 (k) riforma piano ha fatto diversi cambiamenti che beneficiano dipendenti. Il piano media offre quasi due dozzine di diverse opzioni di investimento, mentre le spese di fondi e commissioni di gestione hanno continuato a cadere. Altre caratteristiche come la registrazione automatica, maggiore visibilità a pagamento, più a basso costo opzioni di fondo indicizzato e contributi catch-up per quasi-pensionati sono stati aggiunti a molti piani. Inoltre, i limiti di contributo sono indicizzati all'inflazione, permettendo ai partecipanti di dare un contributo maggiore ai piani nel corso del tempo. Tradizionale e Roth 401 (k) i piani Uno dei più grandi vantaggi del piano 401 (k) è la natura con agevolazioni fiscali dei contributi e guadagni. Il 401 (k) piano tradizionale consente ai dipendenti di dare un contributo al lordo delle imposte al piano, ma Imposte prelievi dal conto. Fondata nel 2006, la Roth 401 (k) offre ai partecipanti un altro contributo di opzione agevolazioni fiscali sono realizzati con dollari al netto delle imposte, ma i prelievi sono completamente esentasse, purché siano soddisfatte determinate condizioni. L'opzione di 401 Roth (k) è disponibile in più di 50 società di 401 (k) plans. Introduction a semplici 401 (k) piani Ci tende ad essere molto detto circa IRA semplice. piani di partecipazione agli utili e il SBO - 401 (k). Ma non molta attenzione viene data al 401 Simple Plan (k). Quando si è detto, la domanda di solito è il motivo per cui si dovrebbe scegliere una semplice 401 (k) al posto di un IRA SEMPLICE o regolare 401 (k) pianificare Il fatto è la semplice 401 (k) piano è un incrocio tra un IRA semplice e tradizionale 401 (k) piano e offre alcune caratteristiche di entrambi i piani. Qui passiamo in rassegna alcune delle caratteristiche ei vantaggi del 401 Simple Plan (k) e confrontarlo con il tradizionale piano di 401 (k). Nessun test - Un datore di lavoro che adotti un piano tradizionale 401 (k) può essere richiesto per eseguire alcune non discriminazione e test pesante nella parte superiore per assicurare che il piano opera in conformità ai requisiti normativi. In generale, tale prova deve essere fatto da professionisti che si specializzano in quella zona e può essere molto costoso. SEMPLICE 401 (k) i programmi, d'altra parte, non richiedono questi test. Questo può essere molto attraente per un piccolo imprenditore che ama le caratteristiche del 401 (k), ma non possono permettersi i costi di gestione di test. I crediti ammessi - Prestiti può essere una caratteristica interessante di un piano qualificato perché i dipendenti e titolari di aziende di solito piace l'idea di essere in grado di prendere in prestito i propri fondi ed effettuare pagamenti di prestito e di interesse per i propri account. La funzione di prestito può essere reso disponibile in entrambi i piani 401 semplice e tradizionale (k). Acquisizione immediata del Contributi - Con un tradizionale 401 (k), i contributi del datore di lavoro può essere oggetto di un programma di maturazione, e questo può aiutare a ridurre alto turnover dei dipendenti. Ma i contributi ad un semplice 401 (k) sono immediatamente 100 acquisiti, il che significa che un dipendente che soddisfi i requisiti per ricevere le distribuzioni dal piano può ritirare tutta hisher saldo del conto in qualsiasi momento. Limiti di contributo sono più bassi - limiti di contributo per un 401 Simple Plan (k) sono inferiori ai limiti previsti per il tradizionale piano di 401 (k). I limiti di stipendio rinvio di entrambi i piani per il 2013 sono rispettivamente di 12.000 e 17.500. Settembre, la partecipazione agli utili o di altri piani a contribuzione definita. mantenere entrambi i piani contemporaneamente e consentono ai dipendenti idonei a partecipare entrambi i piani. SEMPLICI Requisiti 401 (k) di ammissibilità Employer - il semplice 401 (k) è disponibile per quegli stessi datori di lavoro che hanno diritto ad adottare un piano tradizionale 401 (k): questo include imprese individuali, società di persone e società. Tuttavia, mentre non vi è alcuna restrizione sul numero di dipendenti per il piano tradizionale 401 (k), solo i datori di lavoro che aderiscono al limite di 100 dipendenti in grado di adottare un piano di 401 SEMPLICE (k). Sotto la norma sulla prescrizione di 100 dipendenti, un semplice può essere elaborato da un datore di lavoro che non ha avuto più di 100 dipendenti che hanno ricevuto almeno 5.000 a titolo di risarcimento per l'anno precedente. - Employees Dipendente che hanno almeno 21 anni di età e che hanno completato almeno un anno di servizio deve essere consentito di partecipare al 401 Simple Plan (k). Fabbisogno annuo Nota Il datore di lavoro deve fornire un avviso di rinvio a ciascun dipendente ammissibili per l'anno è stabilito il piano e per ogni anno il datore di lavoro continua a mantenere il piano. In generale, la notifica deve essere fornita almeno 60 giorni prima che il dipendente avrebbe diritto di partecipare al piano. Tale comunicazione deve contenere una dichiarazione dei dipendenti diritto di apportare contributi stipendio-differimento al piano e per terminare la sua partecipazione al Piano. Un datore di lavoro è tenuto a fornire ai dipendenti una spiegazione delle caratteristiche e dei vantaggi piani prima della data di efficacia della tradizionale piano 401 (k). Termine ultimo per stabilire SEMPLICE 401 (k) A SEMPLICE 401 (k) deve essere stabilito tra il 1 gennaio e il 1 ° ottobre Un'eccezione si applica alle imprese che entrano in esistenza dopo 1 ottobre per queste imprese, il piano può essere stabilita al più presto amministrativamente fattibile. La linea di fondo Weve recensione solo alcuni dei punti salienti del 401 Simple Plan (k). Come si può vedere, la semplice 401 (k) vanta alcune caratteristiche interessanti, ma ha anche alcuni svantaggi rispetto ad altri piani. Se pensate che il SEMPLICE 401 (k) potrebbe essere adatto per il vostro business, assicurarsi di considerare i pro ei contro. Informazioni più dettagliate sono disponibili presso il vostro 401 (k), fornitore di piano e il vostro professionista fiscale. Per ulteriori informazioni, vedere SEMPLICE SEMPLICE 401 (k) s IRA Vs. Il valore di mercato totale in dollari di tutto ad un company039s azioni in circolazione. La capitalizzazione di mercato è calcolato moltiplicando. Frexit abbreviazione di quotFrench exitquot è uno spin-off francese del termine Brexit, che è emerso quando il Regno Unito ha votato per. Un ordine con un broker che unisce le caratteristiche di ordine di stop con quelli di un ordine limite. Un ordine di stop-limite sarà. Un round di finanziamento in cui gli investitori acquistano magazzino da una società ad una valutazione inferiore rispetto alla stima collocato sul. Una teoria economica della spesa totale per l'economia e dei suoi effetti sulla produzione e l'inflazione. economia keynesiana è stato sviluppato. Una partecipazione di un bene in un portafoglio. Un investimento di portafoglio è realizzato con l'aspettativa di guadagnare un ritorno su di esso. This. The Pro e contro di una auto-diretto 401x28kx29 Continua a leggere qui sotto Oltre ad offrire un elenco di fondi comuni di investimento per i dipendenti di scegliere, la società ha anche aggiunto un quotself-directedquot 401 opzione (k) per il piano di pensionamento. Papadopoulos ha colto al volo la possibilità di ottenere un maggiore controllo sul risparmio coppie di pensione. Leggi la storia su SecondAct qui quotSelf-diretto 401 (k) le opzioni sono l'ideale per investitori esperti come me, dice quot Papadopoulos, un commercialista a Novi, Michigan. QuotBefore, la qualità in scaletta dei fondi disponibili ha continuato a deteriorate. quot un auto-diretto 401 (k) offre gli stessi vantaggi del risparmio prima delle imposte e deduzioni di libro paga automatici che youll trovare con un piano tradizionale, 401 (k). La differenza è nelle vostre scelte di investimento. Continua a leggere di sotto di un piano di auto-diretto è simile a un conto di intermediazione. La sua essenzialmente un fai-da-te 401 (k), e tu sei il gestore del fondo. Piuttosto che scegliere 401 investimenti (k) da un breve menu di fondi comuni di investimento pre-approvati, i dipendenti che partecipano hanno un intero universo di investimenti da considerare. Nel 2011, 29 dei piani di risparmio pensionistici di lavoro offerti opzioni di intermediazione auto-diretto, dal 26 nel 2009 e 18 nel 2007, secondo un recente sondaggio condotto dalla società di consulenza Aon Hewitt. Forse il tuo piano di datore di lavoro sarà la prossima. Ecco ciò che si dovrebbe sapere quando pesa le vostre opzioni di investimento. 1. Considerare l'investimento know-how e il livello di comfort. La maggior parte dei 401 (k) piani di offrire un breve elenco di fondi comuni di investimento. Alcuni possono essere buoni, e altri possono essere esecutori poco brillanti. Un auto-diretto 401 (k) si espande notevolmente la vostra campo di gioco. Invece di selezione dei fondi da un breve elenco fornito da un datore di lavoro, si può investire in una serie di azioni, obbligazioni, fondi comuni e anche alcuni investimenti meno-che-tradizionale, ad esempio certificati immobiliari e pegno di imposta - a seconda dei limiti stabilito dal piano. Prendendo l'opzione auto-diretto, la responsabilità per la creazione di un uovo intelligente e riflessivo nido di pensionamento è nelle vostre mani. quotThe vantaggio è il dipendente avrà una gamma molto più ampia di opzioni di investimento, quot dice Michael Maye, un commercialista a Berkeley Heights, NJ Ma questo significa che si deve indagare e capire che cosa è a vostra disposizione, e capire quali investimenti fare la più senso per il piano finanziario. Papadopoulos e sua moglie hanno selezionato un portafoglio di fondi negoziati in borsa Vanguard, che, dice, si adattano perfettamente con il loro piano di investimento complessivo. Ma per meno money manager esperti, dice l'opzione auto-diretto può essere fatale. quotIt è molto difficile per gli investitori inesperti di tenere a bada la loro avidità e la paura delle emozioni, quot Papadopoulos dice. quotWhen vedono il commercio ETRADE bambino, che sarà probabilmente ottenere troppo sicuro di sé e alla fine danneggiare themselves. quot 2. Procedere con cautela. Un auto-diretto 401 (k) fornisce migliaia di opzioni. Per un investitore esperto che viene utilizzato per fare ricerca finanziaria, questo è una buona cosa. Ma se sei un principiante, valutazione di un mondo di fondi comuni di investimento e delle scorte può essere schiacciante. Inizia considerando quanto tempo hai tempo fino hai bisogno di soldi - l'età di pensionamento prevista. Poi pensare a quanto rischio sei disposto a correre. Si può possedere investimenti aggressivi, senza perdere il sonno, o hai bisogno di qualcosa di più stabile prima di youre confortevole tuo orizzonte temporale e la vostra tolleranza al rischio dovrebbero essere i fattori decisivi quando si sceglie che tipo di investimenti 401 (k) è giusto per te. Se siete tentati di acquistare singoli titoli, assicurarsi che il youll hanno il tempo da babysitter loro. Un piano di auto-diretto può anche aprire la porta a investimenti non tradizionali e, a volte rischiose. Si dovrebbe evitare questi, consulenti dicono, perché il vostro piano di pensionamento non è qualcosa per giocare con. quotThe svantaggio principale dal mio punto di vista è molti investimenti non tradizionali utilizzati in un piano di auto-diretto può mancare la liquidità e trasparenza, che è una preoccupazione, quot Maye dice. quotIt è molto più facile da effettuare la due diligence su un fondo comune di investimento, exchange-traded fund o di una linea stock. quot quotBottom non avrei messo 100 del mio 401 (k) in classi di attività esoteriche, quot dice. Se siete il tipo di investitore che ha un momento difficile scelta degli investimenti da un tradizionale elenco di menu 401 (k), si dovrebbe scegliere di opzione di auto-diretto del tutto. O se un piano di auto-diretto è l'unica offerta sul posto di lavoro, prendere in considerazione i fondi comuni di base o di fondi negoziati in borsa più adatte al tuo asset allocation e sono offerti da aziende rispettabili e low cost, come Fidelity, Vanguard e Schwab. quotStick alle basi scegliendo le opzioni di investimento più tradizionali disponibili, quot Maye dice. 3. Aggiungere le tasse. Se si decide di andare avanti con un piano di auto-diretto, è necessario prestare molta attenzione alle tasse. Ogni dollaro si paga in tasse, se la sua per un 401 (k) o di qualsiasi altro tipo di conto d'investimento, abbasserà il tasso di rendimento complessivo. Se il commercio troppo spesso, hanno youll tasse più alte. Il costo dei piani di auto-diretto varia in base a ciò che il vostro datore di lavoro ha negoziato per la vostra azienda. Alcuni piani possono avere un canone di manutenzione annuale. Alcuni hanno tasse per-commercio, e questi possono variare a seconda dell'investimento o il numero di azioni che si desidera acquistare. Alcuni possono avere senza tasse a tutti. Quando Papadopoulos ha fatto il suo lavoro, ha imparato che le sue mogli piano di auto-diretto costa 100 all'anno e 15 per il commercio. piani di auto-diretto quasi sempre avere tasse più alte rispetto a un tradizionale 401 (k), ma le tasse dipenderà da come voi, come il dipendente, sceglie di investire i tuoi risparmi. Coloro che decidono di negoziare titoli, per esempio, ci sará più commissioni di negoziazione rispetto a coloro che scelgono di acquistare e detenere fondi comuni di investimento. quotIt possono portare a trading eccessivo, che di solito significa risultati di investimento subpar, e in alcuni casi, quando le persone ci sfugga di mano - si pensi scorte dotcom - ai risultati letali, quot Papadopoulos dice. Schwabs dati mostrano che la maggior parte degli investitori piano di pensionamento favoriscono fondi comuni di investimento o fondi indicizzati oltre le singole azioni. E davvero, quanto il commercio deve essere fatto una volta youve attentamente selezionato un portafoglio di fondi comuni di investimento molto, molto poco. collaboratore SecondAct Karin prezzo Mueller è una finanza e dei consumatori scrittore personali premiato con The Star-Ledger e altre pubblicazioni. Vive a New Jersey con il marito, tre figli e due porcellini d'India. Qualunque cosa essi non mangiare va in suo conto di previdenza s. Clicca qui per leggere più storie da SecondAct: